IT企業・スタートアップの資金繰り、なぜこんなに苦しいのか｜ファクタリング活用ガイド

こうした声を、IT業界の経営者から聞くことは珍しくありません。

IT企業・スタートアップに共通する資金繰りの構造

システム開発費、月額保守費、コンサルティング費用。

これらはどれも「役務を提供したあとに請求する」後払いの仕組みになっています。

しかも大手クライアントほど支払いサイトは長く、翌月末や翌々月末払いが当たり前です。

一方で、エンジニアの人件費、クラウドインフラの利用料、オフィスの賃料は毎月容赦なく発生します。

入ってくるお金と出ていくお金の「タイミングのズレ」。

これが、IT企業の資金繰りを苦しくしている一番の原因です。

儲かっていないわけではないんです。

むしろ受注が増えれば増えるほど、先行して出ていくお金も増えて、資金がショートしやすくなるという、少し変わった構造なんです。

なぜ銀行融資が通りにくいのか

「じゃあ銀行から借りればいい」と思うかもしれません。

でも、IT業界、特に創業して間もないスタートアップにとって、銀行融資は正直かなり高い壁です。

理由はいくつかあります。

売上が安定しにくく、事業計画の見通しが立てにくいこと。

赤字案件を受注することもあり、返済原資となる利益が確保しづらいこと。

そして何より、実績が乏しい会社に対して、銀行はどうしても慎重になります。

「まずは地元の銀行に相談してみたが、もう少し実績を積んでからと言われて話が進まなかった」というのは、IT企業の資金繰り相談でよく出てくる展開です。

これ、決して珍しいケースではありません。

ファクタリングという選択肢

そこで検討したのが、ファクタリングでした。

ファクタリングは、まだ支払われていない請求書（売掛金）を、ファクタリング会社に買い取ってもらって、先に現金化する方法です。

融資ではないので、審査で重視されるのは自社の経営状況ではなく、売掛先（クライアント）の信用力です。

IT企業の売掛先は、大手企業や上場企業であることが多いですよね。

だからこそ、自社の設立年数や決算内容にかかわらず、審査が通りやすい傾向があります。

設備を担保に入れる必要もなく、保証人も不要です。

資産が少ないスタートアップにとって、これは大きな意味があります。

実際、300万円の請求書のうち一部をファクタリングで先に現金化して、エンジニアの給与の支払いを乗り切る、という選択をする経営者は少なくありません。

「銀行に断られて焦ったが、ファクタリングという選択肢を知って気持ちが楽になった」という声も、よく聞かれます。

SES・受託開発会社での具体的な使い方

SES（システムエンジニアリングサービス）の会社は、毎月エンジニアの稼働分の請求書が発生します。

この月次請求書を、毎月ファクタリングに出す会社も増えています。

一度きりではなく、毎月同じサイクルで使うことで、資金繰りそのものを安定させるという使い方です。

受託開発の場合は、案件ごとの検収後請求書を、必要なタイミングでファクタリングに出すケースが多いです。

大型案件を受注した直後、先行して外注費や人件費がかさむタイミングにこそ、この方法が力を発揮します。

よくある質問

まとめ