ファクタリングの審査基準とは？通りやすくするコツを徹底解説【2026年最新】

😰 こんな悩みを抱えていませんか？

ファクタリングの審査で見られるポイント

ファクタリングの審査は、銀行融資とは大きく異なります。自社の信用力より売掛先（請求書の宛先）の信用力が重視されます。

売掛先が大手企業・上場企業・公的機関の場合、支払いの確実性が高いため審査が通りやすく手数料も有利になります。中小企業・個人への請求書は審査が慎重になる場合があります。

請求書が実際の取引に基づいているか確認されます。架空の請求書・水増し請求は詐欺になるため絶対に行ってはいけません。

同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却する「二重譲渡」は詐欺罪になります。厳格にチェックされます。

通帳の入出金状況・経営状態も確認されますが、あくまで参考情報です。赤字・債務超過でも売掛先の信用力が高ければ通るケースが多いです。

💡 審査に通りやすくするコツ

①売掛先の大きな取引の請求書を使う ②書類を事前に完備する ③複数社に同時に相談して比較する ④過去の取引実績を証明できる書類を準備する。

Qブラックリスト（信用情報に問題あり）でも審査に通りますか？

ファクタリングは信用情報機関の情報を参照しない業者が多いです。売掛先の信用力が重視されるため、自身の信用情報に問題があっても利用できるケースがあります。

Q税金を滞納していても審査に通りますか？

税金滞納があっても売掛先の信用力が高ければ審査が通るケースがあります。ただし国税・地方税の滞納処分（差押え）がある場合は影響する可能性があります。

売掛金・請求書があれば最短即日で資金調達できます。相談だけでもOKです。

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