「ファクタリングを申し込んだのに審査に落ちてしまった」「そもそも審査で何を見られているのかわからない」——そんな疑問を持つ方は多いです。ファクタリングは銀行融資と比べて審査が通りやすいとされていますが、それでも審査落ちするケースは存在します。この記事では、審査に通らない主な5つの理由と、それぞれに対応した具体的な対策をわかりやすく解説します。
ファクタリングの審査は「売掛先」が主役
まず大前提として、ファクタリングの審査は申込者（あなた）ではなく、売掛先（請求書を送っている取引先）の信用力を主に見ます。これが銀行融資との大きな違いです。
つまり、あなた自身が赤字決算でも、税金を滞納していても、取引先が信頼できる企業であれば審査に通る可能性があります。逆に言えば、取引先の信用力が低い場合は審査落ちのリスクがあります。
審査に通らない5つの主な理由
売掛先の信用力が低い
売掛先が中小企業・個人・設立間もない会社の場合、支払い能力への懸念から審査が厳しくなります。大企業や上場企業への請求書ほど審査が通りやすくなります。
売掛金の支払い期日が遠すぎる
売掛金の支払期日が3〜6ヶ月以上先の場合、回収リスクが高まるとみなされ審査落ちになるケースがあります。支払いサイトが短い（30〜60日以内）売掛金の方が通りやすいです。
売掛金に二重譲渡の疑いがある
同じ売掛金を複数のファクタリング会社に申し込んでいる場合（二重譲渡）、詐欺とみなされ即座に審査落ちになります。複数社への同時申込は絶対に避けてください。
書類・情報に不備や虚偽がある
請求書の内容と通帳の入金履歴が一致しない、書類の記載ミスがある、などの場合は信用を失い審査落ちになります。提出書類は正確に揃えることが重要です。
売掛金の金額が少なすぎる・架空請求の疑い
売掛金の金額が数万円など極端に少ない場合や、実態のない取引の請求書と疑われる場合は審査が通りません。通常の商取引に基づく請求書が必要です。
審査落ちしたときの4つの対策
審査落ちしても諦める必要はありません。状況に応じて以下の対策を取ることで、資金調達できる可能性が高まります。
売掛先を変える
信用力の高い大企業・上場企業向けの売掛金で申し込む。同じ会社でも取引先によって審査結果が変わります。
別のファクタリング会社に申し込む
審査基準は会社によって異なります。1社で落ちても別の会社では通るケースが多くあります。複数社への相談（同時申込ではなく）が有効です。
書類を完璧に揃える
請求書・通帳・契約書など必要書類を漏れなく準備する。記載ミスや情報の不一致がないか事前に確認しましょう。
3社間ファクタリングに切り替える
売掛先に通知する3社間ファクタリングは手数料が低く、ファクタリング会社のリスクが下がるため審査が通りやすくなります。
「どこでも審査が通らない」場合の選択肢
複数社に断られた場合でも、以下のような選択肢があります。
📋 この記事のまとめ
- ファクタリングの審査は売掛先の信用力が最重要
- 申込者が赤字・税金滞納でも審査に通る可能性がある
- 審査落ちの主な原因は「売掛先の信用力不足」「書類不備」「二重譲渡」
- 1社で落ちても別のファクタリング会社に相談すれば通るケースも多い
- まずは無料相談で審査可能性を確認するのが最短ルート
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