結論：ファクタリングは
信用情報に一切影響しない
ファクタリングは借入ではなく売掛金の売却です。そのため、信用情報機関（CIC・JICC・全銀協）への登録は行われません。何度利用しても信用情報に傷はつかず、将来の銀行融資審査にも影響しません。
「ファクタリングを使うとブラックリストに載るのでは？」という不安を持つ方は多いです。結論から言えば、この心配は無用です。ファクタリングと信用情報は、そもそも仕組みが別物です。
なぜ信用情報に
影響しないのか
信用情報機関に登録されるのは「借入・ローン・クレジットカード」など、お金を借りる取引です。ファクタリングは借入ではないため、そもそも登録の対象外になります。
| 取引の種類 | 信用情報への登録 | 理由 |
|---|---|---|
| 銀行融資・ローン | 登録される | 借入（返済義務あり） |
| クレジットカード | 登録される | 与信（信用の供与） |
| 消費者金融 | 登録される | 借入（返済義務あり） |
| ファクタリング | 登録されない | 売掛金の売却（借入ではない） |
ファクタリングは「売掛金を売る」取引です。手持ちの資産を換金しているだけなので、借入とは根本的に異なります。家や車を売っても信用情報に影響しないのと同じ原理です。
信用情報の観点から見た
銀行融資とファクタリングの違い
- 信用情報機関に登録される
- 借入残高が信用情報に残る
- 返済遅延は傷として記録される
- 複数の借入があると審査に影響
- 完済後も一定期間記録が残る
- 信用情報機関への登録なし
- 何度使っても信用情報に影響なし
- 支払いが遅れても信用情報に傷なし
- 複数社利用しても銀行審査に影響なし
- 利用履歴が外部に残らない
銀行融資とファクタリングを並行して使うことも可能です。ファクタリングの利用は銀行の信用審査に影響しないため、銀行融資の準備をしながら急場をファクタリングでしのぐという使い方もできます。
信用問題に関する
よくある疑問に答える
信用問題に関して
注意すべきこと
「給与ファクタリング」は通常のファクタリングとは別物で、金融庁が違法と判断しています。給与を担保にお金を借りる実態があるため、貸金業法の適用を受けます。信用情報への影響以前に、絶対に利用しないでください。
売掛先から入金があった際にファクタリング会社への送金を怠ると、民事上の問題が発生します。信用情報への影響はありませんが、契約違反として損害賠償を求められる可能性があります。契約内容をしっかり確認した上で利用しましょう。
信用情報に影響せず
使えるおすすめ3社
信用情報の照会を行わないため、審査による照会履歴も残りません。「信用情報に傷をつけたくない」「将来の銀行融資に影響させたくない」という方に安心してご利用いただけます。
- 信用情報機関への照会・登録なし
- 銀行融資の審査に影響しない
- 債務整理中・税金滞納中でも相談可能
- 丁寧な説明で不安を解消してくれる
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この記事のまとめ
- ファクタリングは借入ではなく売掛金の売却。信用情報機関（CIC・JICC）への登録はない。
- 何度利用しても信用情報に傷がつかず、将来の銀行融資審査にも影響しない。
- ファクタリング会社は申込者の信用情報を照会しないため、照会履歴も残らない。
- 債務整理中・税金滞納中・ブラックリストに載っていても利用できるケースがある。
- 給与ファクタリングは違法。通常の売掛金ファクタリングとは別物なので注意。
- 銀行融資とファクタリングを並行して使うことも可能。信用情報に影響しない。
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