ファクタリングで失敗する人の
共通点7つ。
後悔しないために読んでください。

ファクタリングで失敗する人の中で最も深刻なのが、悪質業者との契約です。特に資金繰りに追い詰められているときは判断力が落ちており、甘い言葉に引っかかりやすくなります。

悪質業者に見られがちな手口はこうです。「審査なし・必ず通る」とうたって近づいてくる。手数料を最初に明示しない。契約を急かす。後から高額の手数料・事務費・登記費用を請求する。償還請求権（買い戻し義務）のある契約で、実質的に貸付と同じ負担を負わされる。

信頼できる業者は、手数料や費用を最初に説明し、契約書を書面で出すのが基本です。「審査なし」とうたう業者や、費用の説明があいまいな業者との契約は、見送ることをおすすめします。

「急いでいたから最初に電話した業者に決めた」「1社しか比較しなかった」というケースで、後から「他の業者の方が手数料が安かった」と後悔するパターンです。

同じ請求書でも、業者によって手数料に差が出ることがあります。説明のための仮定ですが、100万円の請求書で手数料率が5ポイント違えば、手元に入る金額は5万円変わります。複数社で見積もりを取ることで、条件を比べて選べます。

複数社に相談することと、同じ請求書を複数社に「売る」ことは、まったく別の話です。同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却することは「二重譲渡」にあたり、詐欺などの法的な責任を問われるおそれがあります。

焦っている状況で「複数社に同時に売れば早く現金が入る」と考えてしまうケースがあります。契約は必ず1社に絞ってください。

急いでいたから・難しい言葉が多かったから・担当者を信頼していたから——こういった理由で契約書を流し読みして、後から不利な条件に気づくケースがあります。

特に注意すべき条項は「償還請求権（リコース条項）」です。売掛先が払えなかった場合にあなたが弁済しなければならない条項が含まれていることがあります。償還請求権のある契約は、実質的に貸付に近く、ファクタリング本来の「売掛金の売却」とは性質が異なります。

ファクタリングは緊急時の資金調達手段です。毎月継続的に使い続けると、手数料コストが積み上がり、かえって資金繰りを悪化させる悪循環に陥ることがあります。

説明のための仮定として、月300万円の請求書を手数料10%で毎月ファクタリングすると、年間360万円のコストがかかる計算になります。実際の手数料は契約により異なりますが、継続すると負担が大きくなる点は変わりません。

3社間ファクタリングを選んだ場合、売掛先（取引先）への通知が必要になります。これを事前に確認せずに進めてしまい、取引先から「なぜ通知が来たのか」と問い合わせが来て関係が気まずくなるケースがあります。

取引先への通知を避けたい場合は、2社間ファクタリングを選ぶことが重要です。

1社に審査落ちして「自分には使えない」と諦めてしまうケースです。ファクタリング会社によって、審査基準・得意分野・対応できる金額帯が異なります。

A社では通らなくてもB社では通る場合があります。請求書や売掛先によって結果が変わることもあります。1社の結果は、その1社との相性によるものかもしれません。ただし、すべての会社で通らない場合もあるため、ほかの資金調達の方法も並行して考えておくと安心です。