赤字・人手不足・資金ショート。
それでも会社を続けられた
3人の経営者の話。

Aさんが会社を始めたのは、バブル崩壊後の就職難の時代でした。「雇われるより自分でやった方がいい」という単純な動機で独立して、気づけば18年が経っていました。

問題が深刻になったのは、コロナ禍の2年間です。現場が止まった。仕事がなくなった。それでも従業員8人の給与は毎月出さなければならない。

3期連続の赤字。銀行からの融資はすでに限度額に近かった。新規融資の打診は断られました。「もうこれ以上は難しい」と担当者に言われた日のことは、今でも覚えているそうです。

でもAさんには一つ、強みがありました。付き合いの長い元請け会社が何社かあって、そこへの売掛金だけは毎月確実に発生していた。仕事量は減っても、ゼロではなかった。

ファクタリングを知ったのは、取引先の経営者から聞いたのがきっかけでした。「売掛金を今すぐ現金にする方法がある」と。

最初は半信半疑でした。「そんなうまい話があるのか」と。でも試しに一社に相談してみた。元請けが上場企業だったこともあり、審査はすんなり通りました。

Aさんの会社は今、コロナ前の売上水準まで回復しています。あのときファクタリングを使わなかったら、おそらく事業は続いていなかったと話していました。

Bさんが介護事業所を立ち上げたのは、母親の介護経験がきっかけでした。「もっといいサービスをしたい」という純粋な動機でした。

開業から3年間は順調でした。でも4年目から状況が変わり始めました。ヘルパーが次々と辞めていったんです。

理由は賃金です。介護報酬の単価は国が決める。値上げができない。でも物価は上がる。ヘルパーの時給を上げたくても、原資がなかった。

仕事の依頼は増えていました。利用者さんからの需要はある。でも人がいない。断らざるを得ないケースが増えた。売上が落ちた。さらに採用コストがかかった。悪循環でした。

決定的だったのは、主力のヘルパー3人が同時に退職した月です。その月の売上は前月比40%減。介護報酬の入金は翌月末。その月のうちに残ったヘルパーへの給与と、新規採用の費用を捻出しなければならなかった。

Bさんは介護報酬のファクタリングを使いました。国保連への請求が売掛金になる仕組みです。公的機関への請求なので、審査は比較的スムーズでした。

Bさんの事業所は今、登録ヘルパーが20名を超えています。処遇改善に力を入れた結果、離職率が下がりました。「人を大切にするには、まず自分の事業所が生き残らないといけない」と話していました。

Cさんはフリーランスのwebデザイナーです。大手広告代理店や制作会社からの受注が中心で、単価は高め。5年間、大きなトラブルなくやってきました。

問題が起きたのは、メインクライアントとの契約が突然終了したときです。担当者の異動で、取引先の方針が変わったのが理由でした。

その月の売上見込みが一気に半分以下になりました。新規クライアントの開拓はすぐには実を結ばない。でも毎月の固定費（事務所家賃・ソフトウェアライセンス・健康保険など）は待ってくれません。

そのタイミングで、既存クライアントから大きな案件が入りました。納品は来月、入金は再来月末。仕事はある。でも今月の口座が危ない。

Cさんはその案件の請求書をファクタリングに使いました。クライアントが東証プライム上場の制作会社だったこともあり、審査は翌日に通りました。

Cさんは今、複数のクライアントと継続契約を結んでいます。「一社依存のリスク」を身をもって学んだ経験が、今の安定につながっていると話していました。