赤字でもファクタリングは使える。
理由は「審査の仕組み」にある
ファクタリングは、あなたの会社の信用力ではなく、売掛先（取引先）の信用力を審査する金融サービスです。そのため、自社が赤字であっても、売掛先が信頼できる企業であれば審査を通過できる可能性が高くなります。
銀行融資では、決算書の内容が大きく審査に響きます。赤字が続いていれば融資を断られるのはよくあること。しかしファクタリングは、売掛金（まだ受け取っていない代金）を買い取るサービスなので、そもそも「あなたの会社が返済できるか」という視点で見ていません。
重要なのは、「売掛先がちゃんと払ってくれるか」です。この違いが、赤字企業にとってファクタリングが有効な理由です。
銀行融資との違いを整理する
赤字のときに資金が必要になったとき、多くの方が最初に思い浮かべるのは銀行融資かもしれません。しかし、両者はそもそも仕組みが違います。
| 項目 | 銀行融資 | ファクタリング |
|---|---|---|
| お金の性質 | 借入（返済義務あり） | 売掛金の売却（返済なし） |
| 審査の対象 | 申込会社の信用力・財務状況 | 売掛先（取引先）の信用力 |
| 赤字・債務超過 | ほぼ審査落ち | 利用可能なケース多い |
| 入金スピード | 数週間〜数ヶ月 | 最短即日〜数日 |
| 担保・保証人 | 原則必要 | 原則不要 |
| コスト | 低金利（年1〜3%程度） | 手数料10〜20%程度 |
| 決算書の提出 | 必須（審査に直結） | 参考程度（主要因ではない） |
ファクタリングは「売掛金の換金」なので、借入ではありません。バランスシート上の負債も増えません。赤字のときに使っても、財務状況をさらに悪化させることなく資金を確保できる点も、多くの経営者に選ばれる理由です。
赤字でも通る・通らない、その分岐点
赤字であっても、以下の条件を満たしていれば審査通過の可能性は十分あります。逆に、赤字に関係なく弾かれるケースも把握しておきましょう。
「架空の売掛金」や「すでに別会社に譲渡済みの売掛金」を申告することは詐欺行為です。発覚した場合は法的責任を問われます。必ず実在する売掛金のみで申請しましょう。
申し込みから入金まで、何日かかる？
ファクタリングは銀行融資と比べてスピードが段違いです。急ぎの資金調達にも対応できます。
申し込み・書類提出
請求書・通帳のコピー・身分証などをオンラインまたは郵送で提出します。多くの業者はWebフォームで完結。
審査（数時間〜翌営業日）
売掛先の信用調査が中心。赤字かどうかはここではそれほど重視されません。
契約・手数料の確認
提示された手数料率に納得したら契約。電子契約に対応している会社が増えています。
入金（最短即日）
契約完了後、売掛金から手数料を差し引いた金額が指定口座に振り込まれます。
売掛先から入金後、精算
売掛先からの支払いをファクタリング会社に送金して完了。（2社間の場合）
赤字でも相談できる、おすすめ3社
編集部が実際に確認した、赤字・債務超過の企業でも柔軟に対応しているファクタリング会社をご紹介します。
スタートアップから中小企業まで幅広く対応。審査の柔軟性が高く、赤字が続いている企業からの評価も高いサービスです。担当者による個別相談ができる点も安心感につながります。
アウル経済に無料相談する →「えん（縁）」を大切にした丁寧なヒアリングが特徴。初めてのファクタリングで不安な方や、複雑な事情を抱えた企業の相談にも誠実に向き合います。
えんナビに無料相談する →複数のファクタリング会社から最適なプランを提案するマッチング型サービス。比較して選びたい方、複数の選択肢から納得して決めたい方に向いています。
資金調達プロに無料相談する →赤字×ファクタリング、よくある疑問
この記事のまとめ
- 赤字・債務超過でもファクタリングは利用できる。審査対象は売掛先の信用力。
- 銀行融資と異なり返済義務がなく、負債を増やさずに資金調達できる。
- 最短即日入金が可能。資金ショートの緊急対応にも有効。
- 売掛先が信頼性の高い企業であるほど、審査通過の可能性が上がる。
- 手数料は銀行より高め。複数社を比較して納得した上で利用すること。
- 架空請求書や二重譲渡は絶対にNG。実在する売掛金のみで申請する。
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