ファクタリングの審査基準とは？通りやすくするコツを徹底解説【2026年最新】

ファクタリングの審査で見られるポイント

ファクタリングの審査は、銀行融資とは大きく異なります。自社の信用力より売掛先（請求書の宛先）の信用力が重視されます。

① 売掛先の信用力（最重要）

売掛先が大手企業・上場企業・公的機関の場合、支払いの確実性が高いため審査が通りやすく手数料も有利になります。中小企業・個人への請求書は審査が慎重になる場合があります。

具体的には、売掛先の「支払い能力」と「支払い意思」の2つが見られます。支払い能力は企業規模・業歴・信用調査データなどから判断され、支払い意思は過去の取引実績（遅延の有無）から判断されることが多いです。初めての取引先より、何度も取引を重ねている取引先の方が評価は高くなる傾向があります。

② 売掛金の実在性

請求書が実際の取引に基づいているか確認されます。架空の請求書・水増し請求は詐欺になるため絶対に行ってはいけません。

確認方法としては、発注書・納品書・検収書など請求書と紐づく書類の提出を求められることが一般的です。継続取引であれば過去の入金履歴（通帳）と請求内容が一致しているかも見られます。書類が揃っているほど審査はスムーズに進みます。

③ 二重譲渡の確認

同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却する「二重譲渡」は詐欺罪になります。厳格にチェックされます。契約前の注意点は金融庁の注意喚起にもまとめられています。

複数社に「見積り相談」をすること自体は問題ありませんが、実際に「契約・売却」できるのは1社だけです。動産・債権譲渡登記の確認や、業界内の情報共有によってチェックされることがあります。

④ 自社の経営状況（参考程度）

通帳の入出金状況・経営状態も確認されますが、あくまで参考情報です。赤字・債務超過でも売掛先の信用力が高ければ通るケースが多いです。

ただし、通帳の入出金に不自然な動き（頻繁な資金の出入り、他社からの督促と思われる引き落としなど）がある場合は、追加の説明を求められることがあります。正直に状況を伝えることが、結果的にスムーズな審査につながります。

あなたの状況は審査に有利か？自己診断

以下のチェックリストで、当てはまる項目が多いほど審査に通りやすい傾向があります。

これらの項目のうち3つ以上に当てはまれば、審査通過の可能性は高いと考えて良いでしょう。当てはまる項目が少ない場合でも、書類を丁寧に揃えることで通過率を上げられます。

通りやすいケース・通りにくいケース

審査に通りやすくする5つのコツ

ここまでの内容を踏まえた実践的なコツを整理します。特に効果が大きいのは「複数社への同時相談」です。会社によって審査基準・重視するポイントが異なるため、1社に断られても別の会社では通るケースが珍しくありません。

よくある質問